开端：经济参考报

　　作家：刘大江 彭飞

　　中国银行业协会近日发布《金融机构个东说念主消费类贷款催收责任指点（试行）》（简称“责任指点”），严禁夜间催收、暴力催收等失当行径，被称为“最严催收新规”。

　　2月初，南京银行股份有限公司（简称“南京银行”，601009.SH）在银登网挂牌转让2026年第1期个东说念主不良贷款（信用卡透支）财富包，该财富包未偿本息总数约1.23亿元。数据显现，该行个东说念主贷款不良率同比攀升。南京银行对不良贷款财富包的细巧化治理，显现“最严催收新规”落地实效。

　　严禁暴力催收个东说念主不良贷款

　　南京银行在这次不良贷款财富包转让要求中，新增了一个条款：受让方在接办不良贷款后，只可接受梗直、正当的妙技进行治理；意向受让方需甘愿不再将该财富包中不良贷款对外转让，欠亨过暴力催收不良贷款，不托付有暴力催收、涉黑作恶等罪人行径记载的机构开展清收责任。

　　业内东说念主士以为，南京银行明确提议谢绝受让方暴力催收不良贷款，除了反馈最新责任指点，亦然在提高治理不良财富的细巧化料理，逐渐推进个东说念主信贷催收行业从以前的粗暴孕育走向范例发展。

　　除南京银行外，民生银行信用卡中心2025年底在银登网透露的一则不良财富转让公告中，也对受让方提议明确要求：只可接受梗直、正当的妙技进行治理，严禁暴力催收不良贷款。这笔不良财富包未偿本息总数51.42亿元，加权平均落伍天数达到1856.28天，已超越5年。

　　上海金融与发展履行室副主任董希淼以为，关于金融机构和相干催收行业来说，按照责任指点能减少一些合规问题，以往催收格式法式不清，各机构为达到最终清收观点，平时会接受一些过激妙技。从永远来看，银行等机构如切实落实，有助于催收行业从轻佻型向细巧化劳动转型，提高个东说念主消费贷行业形象。

　　一位城商行个东说念主信贷部司理告诉记者，责任指点出台后，各家金融机构与催收行业参与者需逐渐符合，nba比赛外围下注app在日常催收行径中，可以接受一些更范例和智能的格式。他所在的银行濒临一些欠款金额不高、落伍时辰不是特地长的客户时，会在了解客户还款才调和收入情况后，改革催收格式，如制定个性化还款有狡计，让催收更有针对性，减少盲目干豫。

{jz:field.toptypename/}

　　“咱们要多结合落伍客户，有些客户是因收入和责任变动等原因暂时无法偿还，但有偿还意愿，针对这类客户，会重新制定可行性强的还款操办，幸免走向法律诉讼。”这位司理暗意。

　　当今银行等金融机构转让出去的个东说念主不良财富包中，大多齐是落伍时辰较长的财富。如南京银行这次操办转让的财富包，加权平均落伍天数为553.44天。吉利银行财富包中的落伍天数则更长，其中第9期中的加权平均落伍天数达到1210.66天，九游会j9时辰已超越3年。

　　“针对落伍特地严重且拒不还款的客户，银行才会沟通走诉讼武艺或托付第三方机构处理。走诉讼武艺往往销耗时辰长，回收率不可保证，托付第三方机构前期虽有一定用度开销，相对金额小的客户回收率却有一定保证。如这两种格式齐不顺利，银行才会沟通把落伍财富打包出售，但出售价钱很低，当今的行情已不到一折。”上述司理称。

　　个东说念主贷款不良率攀升

　　当今，一些买卖银行存在个东说念主贷款不良率走高的趋势，沟通到面前部分住户个东说念主还款才调和收入增长久景，银行里濒临个东说念主消费贷的风控要求也越来越高。

　　南京银行转让本年第1期个东说念主不良贷款财富包，在零卖业务领域明显加大出清风险力度。据2025年三季度叙述显现，该行母公司期末的个东说念主贷款不良率升至1.33%，较上年末的1.29%增多了0.04个百分点，远高于该行同期0.83%的公司不良贷款率，体现出该行在个东说念主贷款业务方面的风险高潮。

　　个东说念主消费贷业务是南京银行个东说念主贷款业务的要点。据南京银行2025年中期叙述显现，适度叙述期末，该行个东说念主贷款余额3319.49亿元，较上年末增多117.55亿元，增长3.67%。其中，消费类贷款的期末余额为2072.93亿元，占个东说念主贷款的比重达到62.45%。这意味着，南京银行的个东说念主贷款业务要点为消费类贷款，信用卡和住房典质贷款占比相对较小。

　　除了个东说念主贷款业务的风险高潮，南京银行还面周边几年中枢一级成本满盈率连气儿着落的压力。该行近期发布的2025年龄迹快报显现，2025年中枢一级成本满盈率为9.31%，同比着落0.05个百分点。自2022年以来，南京银行这一中枢方针连气儿四年着落。

　　看成寰宇20家系统挫折性银行之一的南京银行，适度2025年底的财富总数超越3万亿元，在寰宇城商行中位居第五位。最近几年，依托江苏省制造业发展快、中小企业活跃度高档成分，该行的营收和净利润均保捏可以的范围，2025年营收为555.4亿元，归母净利润达到218.07亿元，同比均有一定幅度增长。

　　但受制于补充成本渠说念有限，南京银行与宽阔处所城商行雷同，也存在一定的成本补充压力，暂时只可依靠内素性发展来增多成本实力。这是南京银行利润逐年增长但中枢一级成本满盈率却连气儿着落的原因之一。

　　业内东说念主士以为，关于南京银行这类头部城商行来说，需要寻求在内素性增长以外补充中枢成本的渠说念，同期加强在个东说念主信贷领域的风险适度，优化收入结构，在合规料理和风控方面筑牢防地，才能稳住头部城商行的地位，也能愈加成心于维持实体经济发展。

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP

背负剪辑：王馨茹